Open Finance e IA: Hacia la hiperpersonalización en finanzas para empresas mexicanas

De acuerdo con N5 Now (2024), el 75% de las empresas financieras líderes en América Latina reconocen a la IA y al Open Finance como motores estratégicos de transformación. En México, ya se están sentando las bases regulatorias y técnicas para que estas tecnologías aceleren su adopción en bancos, aseguradoras y fintechs locales.

Open Finance: hacia un ecosistema financiero más abierto en México

Open Finance es la evolución del Open Banking, que se centraba en datos bancarios como cuentas y transferencias. Open Finance amplía ese modelo a préstamos, inversiones, seguros, pensiones y más. El objetivo es que las personas en México sean verdaderamente dueñas de su información financiera y puedan compartirla para recibir mejores productos, condiciones y asesoría.

Esto es posible gracias a APIs abiertas y estandarizadas, que permiten el intercambio seguro de información entre actores del sistema. En México, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y el Banco de México ya están impulsando sandboxes regulatorios para facilitar estas integraciones de forma segura y controlada.

Aunque la adopción todavía está en fases tempranas en comparación con países como Brasil o Reino Unido, el ecosistema mexicano —con su amplia red de bancos, fintechs y consumidores digitales— tiene un enorme potencial para acelerar la transformación.

IA: de la automatización a la personalización profunda

En México, muchas instituciones ya usan IA para automatizar tareas como atención al cliente, conciliación de pagos y monitoreo antifraude. Pero el verdadero valor emerge cuando se combina la IA con datos abiertos: se pueden anticipar necesidades, personalizar servicios financieros y tomar decisiones en tiempo real para cada usuario.

Por ejemplo, el análisis de riesgo crediticio puede ser mucho más preciso incluso para personas sin historial bancario, usando datos alternativos como pagos de servicios, uso de wallets o historial de consumo digital. Esto es clave para mejorar la inclusión financiera en sectores desatendidos del país.

Además, bancos y fintechs mexicanas están explorando IA generativa para asistir a sus clientes en decisiones financieras, crear contenidos personalizados y mejorar la experiencia digital en sus apps y plataformas.

De la segmentación a la hiperpersonalización: un enfoque por persona

Gracias a la IA y a los datos compartidos, los servicios financieros en México están dejando atrás la segmentación por perfiles amplios y evolucionando hacia la personalización uno a uno.
Cada usuario puede recibir productos financieros, promociones y alertas adaptadas a su comportamiento, etapa de vida financiera y objetivos personales.

Según un estudio de Latinia, el 70% de los usuarios espera recomendaciones financieras alineadas con sus metas. En México, este tipo de experiencias ya están siendo desarrolladas por instituciones que buscan mejorar la retención y el valor por cliente, especialmente en canales digitales como apps móviles o notificaciones inteligentes.

¿Qué deben hacer los bancos y fintechs en México para subirse a esta ola?

Para que Open Finance e IA funcionen en el contexto mexicano, las instituciones deben transformar su estructura tecnológica y cultural. Algunos pasos clave:

• Adoptar una arquitectura API-First, cumpliendo con las guías y estándares locales.
• Unificar los datos del cliente en plataformas seguras (data lakes o hubs).
• Asegurar la gobernanza de datos, con roles definidos, trazabilidad y mecanismos de auditoría.
• Integrar IA en procesos clave como onboarding, scoring, atención y recomendaciones.
• Colaborar con fintechs mexicanas o proveedores tecnológicos para acelerar la innovación.
• Capacitar internamente a los equipos en analítica, ética algorítmica, diseño de experiencia y uso de modelos de IA.

La transformación ya está en marcha: varios bancos en México han comenzado a asignar presupuestos específicos para implementar IA generativa y modernizar su stack tecnológico.

Casos en América Latina y su relevancia para México

Argentina: Aunque no tiene aún regulación formal de Open Finance, el sector privado ha avanzado. MODO, una billetera digital que agrupa a los principales bancos, ya utiliza IA generativa para personalizar promociones según el perfil del usuario. Fintechs como Ualá o Naranja X también están usando modelos predictivos para facilitar acceso a crédito y pagos digitales.

Chile: En 2023, se promulgó la Ley Fintech N.º 21.521, que obliga a bancos, aseguradoras y emisores a compartir ciertos datos a través de APIs. Startups como Destácame y Fintual están usando IA para construir perfiles financieros alternativos y adaptar recomendaciones de inversión, algo que también podría replicarse en el ecosistema mexicano.

Beneficios concretos para empresas mexicanas y sus clientes

• Para el cliente: más accesibilidad, asesoría personalizada y mayor control de sus finanzas.
• Para las instituciones financieras: más ingresos por usuario, fidelización y eficiencia operativa.
• Para el sistema financiero mexicano: inclusión, innovación y menor concentración de poder.

El desafío está en implementar estas soluciones con principios de transparencia, privacidad y consentimiento informado, generando confianza para que el usuario comparta sus datos y adopte estos nuevos servicios.

La banca en México está en plena transición: de ser reactiva a ser predictiva, más humana, más personalizada y, sobre todo, más útil para cada persona.

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