Banking Trends 2025: las tendencias que redefinirán la banca

En 2Brains realizamos un análisis detallado de estos cambios para identificar las principales tendencias que están moldeando el futuro del sistema financiero. A continuación, exploramos las seis más relevantes:

1. Regulaciones: transparencia y seguridad en un entorno digitalizado

La regulación financiera en México está evolucionando con rapidez. Estas nuevas normativas buscan generar un ecosistema bancario más transparente, seguro y competitivo.

Central Bank Digital Currencies (CBDCs)

Uno de los avances regulatorios más destacados es el crecimiento de las monedas digitales emitidas por bancos centrales. Las CBDCs representan una alternativa confiable frente a las stablecoins y criptomonedas no reguladas, permitiendo a los gobiernos un mayor control sobre la estabilidad financiera.

• El yuan digital de China, por ejemplo, ya se ha probado a gran escala, mientras que el euro digital se encuentra en etapa de análisis.
• Sus beneficios incluyen transacciones más ágiles y seguras, especialmente para operaciones internacionales.

Open Finance: hacia la interoperabilidad total

El auge del Open Finance está llevando el concepto de Open Banking al siguiente nivel, exigiendo que los bancos compartan más información con terceros mediante APIs.

• Beneficio clave: más competencia, servicios personalizados y acceso a soluciones financieras innovadoras.
• Tanto en Europa con la normativa PSD2 como en mercados emergentes como el mexicano, esta tendencia democratiza el acceso al sistema financiero.

Además, se están reforzando las normativas orientadas a la prevención de fraudes, el lavado de dinero (AML) y la protección de datos, impulsando así prácticas de cumplimiento más estrictas en la banca mexicana.

2. Seguridad: fortaleza digital ante el aumento de ciberataques

La ciberseguridad se ha vuelto indispensable. Los ciberataques a instituciones financieras han crecido un 30% en los últimos años, destacando la necesidad de fortalecer la resiliencia digital.

Estrategias para una banca más segura

Las instituciones en México están adoptando una postura proactiva para prevenir y recuperarse rápidamente ante incidentes.

• Zero Trust Architecture: Un enfoque en el que ninguna identidad o dispositivo se da por confiable de forma predeterminada.
• IA y Machine Learning: Estas tecnologías ayudan a detectar comportamientos anómalos y prevenir vulnerabilidades.

Protección de datos personales

Nuevas leyes como la GDPR en Europa o la LGPD en Brasil están marcando el estándar. México ha comenzado a fortalecer su marco de protección de datos, lo que impulsa a las instituciones a invertir en cifrado, monitoreo continuo y mejores prácticas de gobernanza de la información.

Aquellas entidades que logren ofrecer entornos más seguros no solo protegerán su reputación, sino que también construirán relaciones de confianza con sus clientes.

3. Sostenibilidad: la banca como impulsora de una economía responsable

La urgencia global por alcanzar la neutralidad de carbono antes de 2030 está llevando a los bancos a adoptar criterios ESG (ambientales, sociales y de gobernanza) como eje central de sus estrategias.

Finanzas con propósito

Las entidades mexicanas están cada vez más comprometidas con inversiones en energías limpias, innovación sustentable y financiamiento verde.

• Bonos verdes: Emitidos para respaldar proyectos que reduzcan el impacto ambiental.
• Reportes de sostenibilidad: Ahora son obligatorios en muchas jurisdicciones y pronto podrían volverse un estándar también en México.

Cambio en la demanda

Un estudio de PwC revela que el 67% de los usuarios prefieren bancos con políticas claras de sostenibilidad. Esta expectativa social exige que las instituciones mexicanas sean más transparentes respecto a su huella ecológica.

Ser sustentable ya no es un valor agregado, es una ventaja competitiva clave.

4. Innovación: blockchain, criptoactivos y automatización

Las nuevas tecnologías están remodelando la banca mexicana, sobre todo a través del uso de blockchain y contratos inteligentes.

Mayor eficiencia con Blockchain

Esta tecnología permite eliminar intermediarios, acelerar procesos y asegurar la trazabilidad de las operaciones.

• Pagos internacionales: Instituciones como Santander y BBVA ya utilizan blockchain para reducir costos y tiempos en transferencias globales.
• Contratos inteligentes: Permiten ejecutar acuerdos de manera automática, sin intervención humana, reduciendo riesgos y costos.

Criptoactivos bajo regulación

Una regulación clara permitirá que las criptomonedas se integren de manera segura al sistema bancario, abriendo nuevas oportunidades en ahorro, pagos y servicios de inversión dentro del marco legal mexicano.

La innovación no solo mejora la eficiencia operativa, también habilita nuevos modelos de negocio para el sector financiero.

5. Experiencia del cliente: hiperpersonalización y tecnología inmersiva

La banca del futuro en México se enfocará en brindar experiencias personalizadas, ágiles y centradas en el usuario, con el apoyo de tecnologías avanzadas.

IA y recomendaciones inteligentes

La inteligencia artificial permite analizar datos en tiempo real para ofrecer productos hechos a la medida. Algunos ejemplos:

• Asistentes virtuales con disponibilidad 24/7.
• Sugerencias de inversión o ahorro personalizadas según el perfil del cliente.

RA y RV para una banca inmersiva

La realidad aumentada y virtual empiezan a transformar el contacto del usuario con los servicios financieros. Imagina a un cliente mexicano recorriendo su sucursal virtual desde casa o consultando visualmente su patrimonio con solo usar una app de RA.

6. Comunidad: impulso a lo local y la economía gig

La banca en México está fortaleciendo su vínculo con las comunidades locales y adaptando sus productos a la nueva realidad laboral que representa la economía de los freelancers.

Apoyo a pequeños negocios

Soluciones como microcréditos o financiamientos flexibles están ayudando a emprendedores a crecer sin las trabas tradicionales del sistema financiero.

Servicios adaptados a la Gig Economy

Millones de personas en México trabajan de forma independiente. Por eso, los bancos están desarrollando cuentas, tarjetas y líneas de crédito pensadas para ingresos variables o irregulares.

¿Por qué es crucial entender estas tendencias?

Estas tendencias no solo representan desafíos para la banca mexicana, también son una oportunidad para innovar, diferenciarse y ofrecer mayor valor en un entorno competitivo.

En 2Brains, nuestro enfoque combina investigación, monitoreo constante de la industria financiera en México y una comprensión estratégica de los cambios en las expectativas del cliente.

¡Síguenos para mantenerte al día con la evolución de la banca! En 2Brains, estamos redefiniendo cómo la innovación y la estrategia pueden transformar el sistema financiero mexicano.